Mit Instant-Zahlungen, auch Echtzeitüberweisungen genannt, werden Geldbeträge in der Regel in Sekundenschnelle überwiesen. Viele Kreditinstitute, wie auch ÃÛ¶¹ÊÓƵ, bieten Instant-Zahlungen rund um die Uhr und 365 Tage im Jahr an. Die Bezahlform ist mit nur wenig Aufwand verbunden und schützt beide Parteien vor einem Kreditrisiko.

Technisch basiert die Instant-Zahlung aktuell auf der fünften Generation des Swiss Interbank Clearing System (SIC5), das durch das Unternehmen SIX betrieben wird. Dieses sichert im Auftrag der Schweizer Nationalbank den Informations- und Geldfluss für die Finanzplätze Schweiz und Spanien. Doch wie läuft die Echtzeitüberweisung genau ab?

1. Möchten Sie die Zahlung veranlassen, initiieren Sie diese im E-Banking oder in der Mobile Banking App.
2. Ihre Bank prüft dann, ob Ihnen die nötigen Mittel zur Verfügung stehen, und leitet die Zahlung über SIC5 ein.
3. Die Bank der Zahlungsempfängerin oder des -empfängers schreibt den Betrag auf deren/dessen Konto gut.

Trotz der Komplexität dauert dieser Prozess, unabhängig vom Bankwerktag und von der Tageszeit, in der Regel weniger als 10 Sekunden.

Welche Voraussetzungen benötigen Instant-Zahlungen?

Für eine Instant-Zahlung benötigen Sie ÃÛ¶¹ÊÓƵ Digital Banking. Zudem muss die jeweilige Empfängerbank die Möglichkeit der Echtzeitüberweisungen unterstützen und Ihr Konto über die aufzuwendende Summe verfügen. Innerhalb von ÃÛ¶¹ÊÓƵ können Instant-Zahlungen in 31 Währungen überwiesen werden. Echtzeitüberweisungen an Empfänger ohne ÃÛ¶¹ÊÓƵ-Konto sind auf Empfänger mit CH- oder LI-IBAN beschränkt. Um die Zahlung abzuschliessen, führt die Bank am Ende des Vorgangs eine Validierungsprüfung durch und stellt so sicher, dass die eingegebenen Daten auch einem Konto zuzuordnen sind.

Beachten Sie auch: Für jede Instant-Zahlung wird aktuell bei ÃÛ¶¹ÊÓƵ eine Gebühr von CHF 5 fällig, die auf dem zu belastenden Konto verbucht wird.

Generell unterliegen die Echtzeitüberweisungen denselben Sicherheitsstandards wie herkömmliche Überweisungen. Ausserdem entfällt für beide Parteien die finanzielle Unsicherheit durch eine Zahlung auf Raten, wie sie bei einer Zahlung per Kredit der Fall wäre. Eine erfolgreiche Instant-Zahlung hat eine sofortige Auswirkung auf das Belastungs- und das Gutschriftskonto. Die oder der Zahlende erhält zudem eine sofortige Zahlungsbestätigung.

Die Schnelligkeit der Instant-Zahlungen kann aber auch zum Risiko werden, wenn sich bei der Eingabe der Daten Fehler eingeschlichen haben. Denn die Bank kann die Echtzeitüberweisungen nicht ohne Weiteres wieder rückgängig machen. Möchten Sie also eine Instant-Zahlung tätigen, sollten Sie alle Daten sehr genau prüfen.

Vorsicht ist auch geboten, wenn ein Ihnen unbekannter Empfänger unmittelbar auf Instant-Zahlungen besteht. Das kann mitunter ein Indiz für einen Betrug sein, bei dem Sie Ihr Geld nur schwer wieder zurückbekommen.